“动动手指就能赚钱，日入过千不是梦！”当这样看似诱人的“赚钱”信息出现在你面前时，一定要警惕落入“跑分洗钱”的陷阱。所谓“跑分”，是指利用个人银行账户、支付账户（如支付宝、微信支付）或第三方支付平台账户，为电信网络诈骗、网络赌博等违法犯罪活动进行非法资金转移，并从中获取“佣金”的行为。其核心特征是:通过“出租/出借个人账户+帮助转移不明来源资金+收取佣金”，帮助犯罪团伙快速洗钱，掩盖和转移犯罪所得。

基本案情介绍：2024年1月-2月，犯罪嫌疑人王某某、程某某为获取非法利益，通过微信联系上游犯罪分子，按要求收购犯罪嫌疑人韩某某、王某某提供的银行卡用于违法支付结算，并按指示将款项转账或指使供卡人取现后转存入上游犯罪分子指定账户。4人帮助上游犯罪分子洗转犯罪所得资金并获利。安宁区人民检察院依法提起公诉后，安宁区人民法院以掩饰、隐瞒犯罪所得罪，分别判处4名被告人有期徒刑三年至六个月等不等刑罚，并处罚金。

检察官提醒：赚钱没有捷径，面对那些看似诱人的“轻松赚钱”机会，一定要多问几个为什么，守住法律底线，保护好自己的银行卡和个人信息，别因一时贪念，让自己陷入无法挽回的境地。

（一）常见的跑分套路有哪些？

1.虚假兼职诱惑：在网络平台、社交群组发布“高薪兼职，轻松日赚数百元”的广告，以“代收代付”“刷流水”等幌子，吸引急需赚钱的人群。当这些人群心动联系对方后，不法分子会一步步诱导其提供银行卡或帮忙转账。比如，承诺转账1万元就能获得100-200的佣金，让其觉得赚钱如此容易。

2.熟人拉拢入局：一些不法分子会先从身边人下手，利用熟人之间的信任，声称有安全可靠的赚钱渠道，可以一起“发财”。像本案中的王某某就跟韩某某说有个简单快速的赚钱渠道，只要提供银行卡收款转账就能拿高额报酬，韩某某信以为真，结果参与后才发现是跑分洗钱，后悔不已。

3.编造借口骗卡：以各种看似合理的理由骗受害人交出银行卡，如称需要借用银行卡过账完成公司业务指标、帮助朋友解决资金周转问题等。把卡交出去后，不法分子就拿去进行跑分洗钱，受害人还被蒙在鼓里。

（二）跑分洗钱背后的巨大危害

1.个人法律风险：一旦参与跑分洗钱，就可能涉嫌帮助信息网络犯罪活动罪或掩饰、隐瞒犯罪所得罪。根据《中华人民共和国刑法》第三百一十二条之规定，明知是犯罪所得及其产生的收益而予以窝藏、转移收购、代为销售或者以其他方法掩饰、隐瞒的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；情节严重的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。

2.个人信用崩塌：涉案银行卡、支付账户会被公安机关冻结，并纳入银行系统的“惩戒名单”，将长时间无法使用网银、手机银行、刷卡消费、网络支付等基本金融功能。征信报告留下污点，影响贷款、信用卡申请、求职（尤其是金融、公务员、事业单位等）、升学、出国签证等。
 3.成“替罪羊”、被“黑吃黑”：上游犯罪分子往往隐匿身份，资金链下游的“跑分客”最容易被警方追踪抓获，成为警方“层层剥茧”的最初环节。而资金一旦经你账户转出，作为“跑分客”就成了直接责任人，自证清白极为困难。如果此赃款无法追回，被害人可以向法院提起民事诉讼要求你承担民事赔偿责任。同时，“跑分平台”本身可能就是诈骗陷阱，收取高额佣金诱骗用户缴纳“保证金”、“押金”后悄然不见；也可能账户被犯罪团伙控制，用来转移其他不明资金或盗取账户内原有资金。

4.破坏金融秩序：大量个人账户被非法利用，进行异常、高频的资金转移，违法资金通过跑分渠道流入金融系统，干扰了正常的金融秩序，影响金融机构的正常运营，也让监管难度大大增加，进而可能引发一系列金融风险，损害公众对电子支付和银行系统的信任，危害整个社会经济的稳定发展。
 跑分洗钱是“罪恶的帮凶”，要坚决抵制! 出租、出借、出售个人银行卡、支付账户、收款码，或协助转移来源不明资金并从中牟利的行为，均属违法犯罪！切勿为蝇头小利触碰法律红线，沦为犯罪分子的帮凶。如遇“跑分洗钱”诱惑，请立即拨打110或反诈专线96110进行举报。保护个人账户安全，就是守护社会金融秩序，请自觉遵守法律法规，共同维护良好金融环境与社会安全稳定。